房贷看央行征信还是百行征信_“百行征信”和“央行征信”有区别吗

个人征信 2024年08月13日 09:35 132 诺达征信

近期大家比较关心房贷看央行征信还是百行征信、“百行征信”和“央行征信”有区别吗等相关的问题，以下是我对这座城市相关信息归纳整理，一起来看看吧。

文章目录列表:

1.银行看不看百行征信？
2.“百行征信”和“央行征信”有区别吗
3.征信对贷款买房的影响
4.“百行征信”和“央行征信”有哪些区别？

银行看不看百行征信？

大部分银行对接的是央行征信系统，在审核信用贷款资质时主要看央行征信是否良好，但是现在也有不少民营银行接入了百行征信，如新网银行、富民银行、亿联银行、微众银行等，这些银行会看百行征信。

百行征信和央行征信构成了我国征信系统的两大组织，百行征信主要服务于消费金融、小额贷款、p2p平台、民营银行等，是对央行征信很好的补充。

“百行征信”和“央行征信”有区别吗

百行征信和央行征信都是征信机构，两者的不同点主要如下：

1、性质不同

百行征信是市场化个人征信，央行征信是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

2、作用不同

百行征信主要是为了规范互联网贷款行业，让网贷机构之间的数据能够共享。央行征信的作用是客观展示个人或企业的社会信用。

3、数据不同

百行征信的数据来源除了金融数据之外，还会有其它的日常消费、还款、购物、理财、投资等多重数据。央行征信数据采集较为狭窄，如果客户没有办理过贷款业务，将无法评估出客户的信用程度。

4、展示不同

百行征信因为和多家征信、金融机构有合作，可能会展现出消费、购物、理财、投资、生活缴费等多重信息。央行征信主要展示个人基本信息、信用交易信息和其他信息。

征信对贷款买房的影响

1．不同的属性

百行征信是市场化的个人征信，央行征信是由中国人民银行征信中心发布的个人征信信息记录。

2．不同的功能

百航征信主要是为了规范互联网贷款行业，实现网络贷款机构之间的数据共享。中央银行征信的功能是客观地显示个人或企业的社会信用。

3．不同的数据

除金融数据外，百航征信的数据来源还将包括日常消费、还款、购物、理财、投资等多个数据。中央银行信用数据收集相对狭窄，如果客户没有办理过贷款业务，就无法评估客户的信用程度。

4．显示的区别

由于与多家征信和金融机构的合作，百航征信可以显示消费、购物、理财、投资、生活支付等多种信息。中央银行征信主要显示个人基本信息、征信交易信息等信息。

百度百科-百行征信有限公司

百度百科-中国人民银行征信系统

“百行征信”和“央行征信”有哪些区别？

征信上的哪些记录会影响贷款

征信上的以下记录会影响贷款：

1.逾期记录

逾期记录主要分两部分，一是银行贷款或信用卡的逾期记录，二是网络贷款的逾期记录，不管是哪种逾期记录，都会影响贷款的申请。

所以不管申请的是银行贷款还是网络贷款，都一定要按时还款，千万不能逾期，否则很容易影响今后的申贷，不是所有的网贷逾期记录都会记录在个人征信报告上，但也会记录在其他第三方征信机构上，比如芝麻信用。

2.被贷款机构查询的次数太多

个人征信报告的查询记录分两种，一种是自查记录，另一种是贷款机构的查询记录，自查记录没有任何任何负面影响，但如果你的个人征信报告频繁被贷款机构查询，这也是算是一种不良记录，很可能会影响今后的申贷。

3.没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用

出了贷款记录外，一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上，如果你有生活费用欠缴纳的情况，那么你的征信报告就有不良记录，会影响今后贷款的申请。

4.处罚记录

处罚记录也是不良记录，具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。如果有这些记录在案，那么申请贷款就很容易被拒绝。

扩展资料：

维持好的征信记录

1月4日，央行发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》，“信联”确名为“百行征信有限公司”。至此，央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据将被纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享。

1.管理信用

如今，不少人房贷、车贷、信用卡或其他分期等信贷状态并存，有些人单信用卡就有好几张，每张卡又有不同的账单日、还款日，现代生活又非常忙碌，容易忘记还款。

除央行征信覆盖的银行信贷数据，此次百行征信联合芝麻信用、腾讯征信等在内的其他八家征信机构数据，涵盖了社交、购物、人脉等各方面信用数据，一旦疏忽被百行征信记录，将全网互通，对个人影响重大。

2.提升信用

个人信用需要维护，更需要经营。尤其是对于信用白户而言，无信用记录不仅不等于信用良好，反而会影响个人信用。

有业界专家指出，如果一个人能够证明自己的信用，就能够降低交易的成本。但如果连信用记录都不存在，拿什么来证明。

建议不断积累个人办卡、用卡、还款等信用记录，为之后的金融交易打下基础。同时，对于有征信记录人群，则可通过按时或提前还款、购买理财或绑定储蓄卡等行为，展示实力，提升个人信用到更高层次。

所谓央行征信，其实是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。他的出具机构是中国人民银行，数据来源则是各家从事信贷业务的机构，基本上囊括了国内所有的商业银行、大型信托投资、信用担保、消费金融公司的数据，它既是信用报告的出具机构，同时也是管理机构，在其管辖范围的机构都要按要求向征信中心报送信贷业务数据，同时经营机构在发放信贷资金前，一般情况下也必须查询央行征信报告，合理评估申请人/企业的信用情况，是我国目前信用体系的基础报告。

说的通俗一点，就是你向银行申请的每一笔贷款/信用卡，银行在审核时都会查询你的央行征信报告，同时在核发后也会定期向央行报送相关的信贷信息。

央行收集的信息主要包括：

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、****、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；

三是其他信息，如个人公积金、失信被执行人信息等

而百行征信，则是一家拥有个人征信牌照的市场化个人征信机构，股东为中国互联网金融协会，以及芝麻信用、腾讯征信、前海征信等八家民营征信机构，其合作伙伴或数据供应商主要聚焦于互联网金融、消费金融、中小金融与普惠金融，也就是大家常说的“网贷”。国内一些大型的商业银行和金融机构的数据，相对来说是比较欠缺的，他和合作机构也就是市场上甲方和乙方的关系，互相并没有约束力。

总而言之，央行征信各偏向于传统的信贷信息的收集与展示，兼具服务及监管功能；而百行征信则偏向于互联网金融信贷信息等收集与利用，是一种市场化的商业机构，

说简单一点，“央行征信”是官方的，正规的，我们去办金融业务，所谓的“查征信”指的就是它。而“百行征信”则是民间的，私人的，而且应该是一帮放贷机构联合起来办的，它几乎包括了所有的网贷，哪些上不了“央行征信”的高利贷都在里面，因此，“百行征信”记载的个人信息远远超过“央行征信”，还有一个特点，“百行征信”因为是一帮放贷的经营的，所以也是为放贷者服务的，比如，你如果曾经在某家网贷(不管是合法还是不合法)逾期过，哪怕一天以后就还清了，它上面永远纪录着，就是说只会记不会消。在网贷火爆的时候“百行征信”成为各平台约束负债者的工具，到现在网贷一地鸡毛时，就没什么人在意它了，它本身也没什么约束力。但前面说了，“百行征信”收录着大量个人信息，自称有几十亿条，可以说大部分国人的信息都有，一个国家的公民信息被一个唯利是图的机构所掌握，福兮？祸兮？