房贷需要提供征信吗_申请房贷对征信报告的要求
近期大家比较关心房贷需要提供征信吗、申请房贷对征信报告的要求等相关的问题，以下是我对这座城市相关信息归纳整理，一起来看看吧。
文章目录列表:
1.买房贷款要查征信吗2.申请房贷对征信报告的要求
3.房贷需要征信达到什么标准
4.首套房贷征信要求
5.贷款必须要征信报告吗
买房贷款要查征信吗
贷款买房银行当然会查贷款人征信，如果是已婚夫妻，另一方征信好坏也会影响银行的审核结果。建议在去银行贷款之前，先自己查一下征信，因为如果因为自己征信问题没有办下来贷款导致无法买房，开发商定金是有权不退还的。
哪些行为影响个人征信
1、信用卡逾期
现在大家想要办理信用卡是非常方便的，所以现在拥有信用卡的人是非常多的，但是大家在使用信用卡之后是要按时还款的，否则就会造成逾期的情况产生，一旦信用卡逾期就会影响到个人征信，所以大家使用信用卡时要注意，一般来说，信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款，或是透支消费不还，就会影响个人征信。
2、征信查询次数过多
如果大家需要去银行办理贷款买房，那么大家在办理贷款之前肯定都会去查询一下自己的征信情况，并且有些人不止一次的进行查询，但是征信记录查询的次数过多也是会影响个人征信的。因为查询次数多少、由哪些银行查询、查询的用途等，都客观反映出客户的资信水平，如果名下仅有一笔贷款，却被多家银行查询征信，那么银行是有理由怀疑你的还贷能力不好，而被视为风险客户。
3、负债过高
现在大家可以办理贷款的渠道是有很多的，所以有些人就会在银行之外的地方去办理贷款，但是如果要办理房贷肯定还是只有通过银行，一般银行在审批购房者的贷款时，还会考察购房者的还贷能力以及负债情况，所以大家在别处的贷款记录银行也是可以查询到的，如果银行发现你的负债比例过高，且达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力，贷款也很难办理下来。
社会行为造成的不良征信记录
1、欠税
包括个人所得税及其他应交所得税费。
2、民事判决记录
如果涉及民事诉讼，经法院判决并发布之后，没有按时执行的，法院将会将这个行为上传到个人征信。
3、强制执行记录
法院强制执行，同样也会上传到个人征信记录。
4、行政处罚
如果被行政处罚后，没有按时履行处罚的，行政机构也会把这种行为上传到个人征信里面。
5、电信欠费记录
电话欠费看着是小事情，但是如果长期欠费不交的，电信部门也是会将这种行为上传到个人征信记录里面。
6、地铁逃票
地铁逃票还要上征信?你看的没错，目前深圳地铁已经在实行，一旦逃票被抓，很可能被上传到个人征信系统。
7、闯红灯
不要以为中国式过马路可以为所欲为，要是你闯红灯被警察叔叔逮到了，很有可能被录入个人征信，目前在深圳、重庆等地已有闯红灯被记入个人不良征信的案例。
申请房贷对征信报告的要求
银行办理房贷对申请人基本的征信要求就是：个人征信良好，没有不良记录。如果近期出现了贷款、信用卡逾期，虽然申请房贷不一定会被拒，但是通过率和贷款利率是会有影响的。
以建行为例：
1、如果申请人有贷款连续3次逾期，或者累计6次逾期的，就无法申请房贷;
2、如果申请人贷款或信用卡逾期时间超过90天的，也无法申请房贷;
3、征信上显示有正在逾期的贷款或信用卡的，无法申请房贷。
房贷征信过不了怎么办
人们在贷款买房时，如果个人征信有问题，那银行和贷款机构通常都不会批贷。所以对于那些征信不好的借款人，想要成功申请到房贷，只能先去把个人信用养好。千万不要在短时间内频繁申请，这样只会让申请变得更加困难。借款人在申请失败之后，先好好养一段时间的信用，等把个人信用养好了，再去申请也不迟。
而借款人若急需办理房贷的话，因为短时间内征信没法马上变好，所以借款人可以选择提供个人财产做抵押;或者找专业的担保公司、资质好的人为自己的贷款做担保，这样可以增加房贷审批通过的几率。
如果是夫妻共同贷款，那可以让征信好的一方作为主贷人。虽说共同借款人的征信不好仍然会影响到房贷的审批，但银行和贷款机构主要审核的还是主贷人的征信，这样也能降低一些影响。
房贷征信怎么查询
1、大家可携带身份证及复印件到当地人民银行分支机构、征信分中心进行查询;或者我们可登入中国人民征信中心官网进行查询;有的银行网点也是可以自主查询征信报告的。大家在查询征信时要注意，每人1年有两次免费查征信的机会，超过2次时每次会收取25元的服务费。
2、个人征信最好定期查询，这样可方便我们了解自己是否存在逾期、被贷款的问题，出现问题也能够及时发现解决。本人查询征信记录是不会有什么负面影响的;不过如果是银行信用卡查询、贷款审批查询等次数就不能太多，如果查询次数太多会影响到金融机构对客户的信用评定等。
3、个人征信是依法设立的个人信用征信机构对个人信息进行采集和加工，并提供个人信用信息查询和评估服务。个人征信报告被广泛的运用在各商业赊销、信用交易等领域。影响个人征信的因素有逾期还款、信用卡透支、太多贷款账户等等。
4、大家在日常生活中要保持良好的个人征信，如果个人征信不好会影响到大家今后申请房贷、信用卡。如果不小心出现信用卡逾期的情况，大家要即使将逾期款项归还，然后用良好的信用记录进行覆盖，5年之后逾期记录就会自动消除。
房贷需要征信达到什么标准
1、征信查询记录，征信上会显示近两年的查询记录，是按照查询征信报告当天往回倒推的，超过两年的查询记录不会体现，一般来说银行会看近3个月或者近6个月的硬查询记录，所谓硬查询就是贷款审批、信用卡审批、担保资格审查，就是在申请贷款、信用卡时由自己本人授权给相应机构查询的，各个银行要求不同，最好近半年硬查询不超6次;
2、征信负债记录，会记录近5年内所有贷款和信用卡使用情况，包括已结清贷款、已销户信用卡和目前正在使用的贷款和信用卡。一是可以体现出个人的负债水平、二是可以看到历史结清记录，对个人近5年的资产情况做一个判断，如果之前有频繁使用过非银贷款(网贷等非银行机构发放的贷款)，那么个人的经济状况必定不是很良好。一般来说申请房贷时客户经理看到征信会让客户还清信用卡或者结清部分信用贷款，视具体情况而定;
3、征信历史逾期情况，其实跟第二点可以放在一起说，就是近5年内贷款和信用卡还款情况，一般的要求是近两年内不要连三累六，意思就是不要有连续三个月或者在两年内所有贷款或信用卡出现累计6次逾期的情况;纳税证明、工资是月供2倍。
4、征信个人公共信息，工作信息、居住信息、公积金缴存信息等，国企单位、教师、医生、公务员等工作稳定相较于厨师、司机等职业申贷明显更有优势，公积金缴存信息可以看到历史的工作情况和工资水平(倒推)。
房贷申请需要什么资料
（1）本人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿等），个体经营者要提供营业执照（验原件、留复印件）；
（2）借款人婚姻状况证明（结婚证或单身证明）；
（3）借款人及配偶收入和财产证明；
（4）购房合同和首付款收据；
（5）财产共有人抵押承诺书；
（6）银行住房按揭贷款申请审批表。
贷款额度和期限1、贷款额度最高不超过所购房产全部价款的80％，商业网点最高不超过60％；2、贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄，最长不超过30年。
备注：必须说明的是
（1）所有文件需申请人本人亲笔签名，如有共同申请人，共同申请人也需提供相关资料并到场签字。
（2）二套房和限购政策出台之后，贷款购房者还需签署《借款人家庭住房情况申请查询授权书》，由银行到房地局查询家庭房屋套数。由房地局向银行出具《借款人家庭住房信息查询结果通知单》后，进入正式贷款审批流程。
首套房贷征信要求
衣食住行中，房子是比较重要的资产，毕竟很多人穷极一生只为了买一套房子。大部分人买房会选择贷款颂袭世这种方式，那么申请房贷需要什么征野肢信水平？不同的银行有不同的规定，很多人总结了如下的攻略，希望对大家有帮助。一、建设银行
1、分期还款拖欠贷款本金或禅此利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的； 2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天(含)以上的； 3、客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)状态逾期，或12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。 征信出现以上严重违约行为，建行会直接拒绝房贷申请，必须采用其他办法或换银行试试。二、工商银行
个人消费贷款24个月内当前逾期期数≥6个月；个人住房贷款24个月内当前逾期期数≥12。 工商银行对征信要求同样很高，大家千万不要逾期时间过长，否则很难修复。三、农业银行
要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。四、中国银行
贷记卡的信用记录在近3个月内，有2期超过免息期一个月透支、1期超过免息期二个月透支、准贷记卡超过免息期三个月透支，有以上其一情况会直接拒批。贷款必须要征信报告吗
首套房贷征信要求首套房贷对征信的要求是无逾期记录。一般银行审核贷款人征信也主要看是否有逾期记录，特别是那种“连三累六”式逾期情况。连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还。而累计六次是指，逾期一次，之后还清了，后面又发生了逾期，如此累计一年内发生六次逾期记录。有连三累六情况的话一般都会直接拒贷。
个人征信对贷款买房的影响1、在和银行申请房屋贷款的时候，一般都会要求提供个人的征信报告，这个材料能够直接影响到银行是否会拒贷，要是有多个信用卡逾期记录，或者网贷平台贷款记录的话很有可能被拒贷。
2、如果过征信良好的情况下，银行还可能会给你优惠贷款，但是有逾期记录就会提价，甚至不能贷款，所以征信记录非常重要。
3、在征信报告中，银行还会通过包括查看你的还款记录，和借款比数来决定审批的额度，通常银行的额度充裕，放款的速度也会更快，要是有逾期几率的话，审核就会更严格。
哪些情况会影响到征信记录1、睡眠信用卡，虽然没激活，但是一样会产生年费，要是没有去缴纳这个费用的话就会产不良的信用记录。
2、信用卡透支或按揭贷款没有及时的还上，导致了有逾期记录。
3、手机号码停机后没有办理停消号手续，但仍然会产生月租费用，没有缴纳的话也会导致不良记录。
首套房贷办理时要注意什么1、申请贷款额度要量力而行，在申请个人住房贷款时借款人要对自己目前的经济实力、还款能力作出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出作出正确的、客观的预测。办按揭前要选择好贷款银行，对借款人来说，如果购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行，了解各家银行的按揭产品，选择合适您的按揭品种。
2、选定最合适自己的还款方式。目前，房贷的还款方式有两种，一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金递减还款方式。借款人要选择适合自己的还款方式，比较准确地掌握每月还款额，有计划地安排家庭收支。
贷款自己要打征信么
办理贷款时一般都需要借款人打印征信报告，不过用户可以直接到办理银行贷款的网点打印，在打印时不会收取费用。用户也可以选择其它的途径打印，比如中国人民银行驻各地分支机构。
通过正规的渠道办理贷款时都需要打印征信，如果个人征信不良，这时办理贷款被拒绝的可能性非常高。在个人征信不良时要及时的改正，毕竟改正后还会保存5年的时间，5年以后就会自动消失。
在办理贷款时除了要求个人征信良好，用户还必须提交其它方面的资料，比如贷款申请书、工作证明、最近半年流水、个人有效身份证件等，提交以后银行会进行审核，通过以后就可以拿到借款了。
用户办理房贷之后要按时还款，不要出现逾期还款的情况，在逾期还款后会产生罚息。而且长时间不还后会影响个人征信，征信变不良以后会影响后续贷款的办理，额度比较大时银行会借款人，这时不还款是不可能的。
可以自己打的
买房子贷款需要提供征信证明吗
买房子申请贷款时不需要提供征信证明，银行都有征信查询通道，在借款人的授权下，会自主查询征信，但在签定购房合同时，开发商或房地产中介可能会根据实际情况要求购房者提供征信报告，判断是否符合银行的贷款要求，避免以后因贷款问题发生买卖。
按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。
2、购房协议书正本。
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
扩展资料
以下情形认定为一般失信类：
（1）单笔贷款最近2 年内累计逾期3 期（含）以上6 期（不含）以下且未出具合理说明的（助学贷款除外）；
（2）贷记卡近2 年内累计逾期3 期（含）以上6 期（不含）以下且未出具合理说明的（年费除外）；
（3）5 年内采取违规手段提取本人或协助他人提取住房公积金未遂，骗提资金被追回的；
（4）自主缴存的灵活就业人员办理公积金贷款后，无故停缴3 个月（含）以上的；
（5）公积金中心认定的应该列为一般失信类的其他个人信息。
以下情形认定为严重失信类：
（1）单笔贷款最近2 年内连续逾期3 期（含）以上或累计逾期6 期（含）以上且未出具合理说明的（助学贷款除外）；
（2）贷记卡近2 年内连续逾期3 期（含）以上或累计逾期期数达到6 期（含）以上且未出具合理说明的（年费除外）；
（3）贷记卡使用期内累计逾期次数在12 次以上的；
（4）自主缴存的灵活就业人员办理公积金贷款后，无故停缴6 个月（含）以上的；
（5）5 年内采取违规手段提取本人或协助他人提取住房公积金，获取住房公积金贷款的；
（6）5 年内存在因信用不良被的记录；
（7）2 年内有严重或对社会公共治安造成危害行为被相关部门登记在案的；
（8）公积金中心认定的应该列为严重失信类的其他个人信息。
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