按揭买房看征信吗_买房需要征信报告吗

近期大家比较关心按揭买房看征信吗、买房需要征信报告吗等相关的问题，以下是我对这座城市相关信息归纳整理，一起来看看吧。

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购房贷款需要什么征信

购房贷款需要借贷人的个人征信。在提交房贷材料给银行的时候，借贷人需要打印近两年的个人在征信报告给银行审核。个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

购房贷款需要注意哪些

1、贷款前做好流水账，不要频繁更换工作。

在申请贷款买房时，银行一般会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水账单，根据这些来评估申请人的还款能力，所以购房者在买房前，要为自己做一个漂亮的流水账。比如：每个月向银行卡存一定数量的钱，这样可以增加你的贷款通过率。

除此之外，银行会综合评估贷款人的经济能力水平，比如工作的稳定性、收入的稳定程度等等，所以对于贷款人来说，频繁的更换工作会影响到贷款的进度。

2、不要轻易替人担保。

如果你替人做担保，当你需要申请贷款时，银行会根据担保信息中的提示，查看你和债务人的征信报告，只有两个人的信用记录都处于良好状况，没有严重逾期还款情节，才可能通过审批。

3、提交真实资料信息。

银行对于贷款者的身份会进行严格核实，如果发现伪造资料，那贷款就更加不可能了，而且短时间内无法再次申请。因此，申请银行贷款时要提交真实资料信息。

4、贷款额度尽量是整数。

从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此购房者申请的贷款额度要尽量是整数，这样相对容易通过些。

5、选择合理的还款方式。

目前，房贷的还款方式主要有两种，一种是等额本息，另一种是等额本金。等额本息是每月偿还等额的贷款，把本金和利息加在一起;等额本金是每月偿还等额的本金和剩余贷款所产生的当月利息。至于哪一种更合适，需要根据购房者自身情况来选择。

买房需要征信报告吗

房贷银行会查征信，一般银行规定近两个月内，征信查询次数不得超过四次。具体几次也要看银行要求，查询次数过多这两个月是不能办理房贷的，只能等两个月再办理，如果银行不限制征信查询次数是没影响的。

按揭贷款买房需求留意什么

1、请求贷款金额：

贷款前要计算好需要贷款的额度。贷款额度中不包含首付，首付是提前缴纳的。一般而言，首付比率越高，缴费期越短，每月供给压力越低。全部房款减去首付就是基本的贷款金额，除此之外还要考虑到契税、增值税等各种税费。

2、按揭选择一个好的贷款银行：

随着房地产市场的发展，很多银行开发了针对购房贷款的产品。购房者可以货比三家，看哪一家的政策更加优惠，更加适合自己，依据实际情况选择适宜的贷款银行。

3、选择正确的归还办法：

一般来说还款方式有两种：一种是等额本息，另一种是等额本金。两种办法各有长处和缺陷。贷款人需要根据自己的时机情况选择恰当的归还办法。

4、向银行供给信息要真实：

购房者在申请银行贷款的时候，银行一般都会要求贷款人提供相应的经济收入证明。购房者应该提供真是的个人工作、职位和近期经济收入的证明。如果贷款人提供了虚假证明材料，这将导致银行削减对您的信赖并影响贷款。

购房按揭贷款费用

1、购买税费。

(1)契税：契税是房屋价格的1.5%，在交易鉴证时先交一半，入住后拿房产证时再交另一半；

(2)印花税：在交易鉴证时交纳印花税为所购房屋价格的0.03%；

(3)交易管理费：在交易鉴证时交纳交易管理费，交易管理费一般每平方米3元。

(4)房产证工本费：房产证工本费在5元到20元不等，产权人每增加以为每副本收取5元；

2、银行按揭费。

(1)保险费：保险费的计算法有新旧两种之分，一些认为新的保险费计算法是科学的，因为新的保险费计算法对购房人有利。新计算方法是贷款额*1.2倍*1%*年限*折扣；

(2)印花税：印花税金额一般为所购房屋价格的千分之五，不同的地区房屋印花税也会收费不同；

(3)公证费：房屋公证费一般在200元至300元之间，不同的地区房屋公证费也会收费不同；

(4)其他项权证费：其他项权证费一般在200元到300元之间，不同的地区房屋其他项权证费也会收费不同。

(5)律师费：律师费有的按每单计算，律师费一般每单200元到500元之间，不同的地区房屋律师费也会收费不同；

为什么贷款买房前要自己查征信吗

一、买房需要查征信报告吗

1、买房是否需要查征信报告根据情况而定，具体如下：

（1）全款买房是不需要查征信报告的；

（2）向银行按揭贷款买房是需要查征信报告的。银行本身放贷也是有风险的，银行为了控制风险，就会通过贷款购房者的个人资料和个人征信报告来判断是否放贷。同时需要注意的是夫妻贷款买房要查双方的征信报告，因为夫妻买房申请贷款，银行一般会以家庭为单位查看征信，一旦任何一方具有不良信用记录，都将影响另一方贷款的申请。

2、法律依据：《征信业管理条例》第十八条

向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。

二、买房夫妻可以只查一人征信吗

夫妻买房一般需要查看两个人的征信，因为夫妻买房但是以家庭为单位的，在申请贷款时，需要同时提供自己和配偶的征信报告。一旦任何一方具有不良信用记录，都将影响另一方贷款的申请。申请房贷是夫妻双方共同申请，所以银行受理申请后，也会查看夫妻双方的信用情况，如果任何一方有逾期情况，都会影响房贷的申请。每家银行的对于征信的要求不相同，如果借款人逾期情况不是很严重，那么银行会酌情考虑为其放款。

为什么买房要查征信？个人征信对贷款买房有什么影响

因为征信是决定贷款能不能通过的一个关键，如果征信有问题的话房贷有可能被拒，所以在贷款买房以前自查一次很有必要性，如果签约以后房贷办不下的话是很尴尬的。除了查征信，还可以根据房价和房贷计算器适当衡量一下自己收入是否达标。

个人征信对贷款买房有什么影响

当我们向银行提交贷款申请时，银行就会要求我们提供个人信用报告来判断能否贷款。(个人信用报告和个人征信报告这两个名词是同一个概念，个人信用报告是个人征信报告的俗称。)

如果我们信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

而在报告中，银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”，判断其还款意愿。查看“借款笔数”、“对外担保情况”等，判断是否批贷及批贷额度。如果信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。

哪些行为会影响个人征信

1、信用卡逾期。

现在很多人都有信用卡，而信用卡逾期也是比较常见的影响个人征信的情况。大家使用信用卡时要注意，一般来说，信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款，或是透支消费不还，就会影响个人征信。

2、征信查询次数过多。

贷款买房的购房者在买房之前都会查询自己的征信记录，但是征信记录查询的次数过多也是会影响个人征信的。因为查询次数多少、由哪些银行查询、查询的用途等，都客观反映出客户的资信水平，如果名下仅有一笔贷款，却被多家银行查询征信，银行有理由怀疑你的还贷能力不好，而被视为风险客户。

3、负债过高。

银行在审批购房者的贷款时，还会考察购房者的还贷能力以及负债情况，如果银行发现你的负债比例过高，且达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力，贷款也很难办理下来。

贷款买房会对征信有哪些要求

买房查征信主要是用用办理购房贷款，贷款是一个看重信用的业务，如果贷款人有信誉问题的话银行是不能够放款的。不过查征信只用于办理贷款，如果购房者选择全款买房，那就没有查征信的必要，如果有贷款买房的需求平时最好保持良好的征信，信用污点至少需要5年才能消除，对买房计划而言影响是非常大的。

个人征信对贷款买房有什么影响？

当我们向银行提交贷款申请时，银行就会要求我们提供个人信用报告来判断能否贷款。(个人信用报告和个人征信报告这两个名词是同一个概念，个人信用报告是个人征信报告的俗称。)

如果我们信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

而在报告中，银行会通过查看借款人征信报告中的历史还款记录，判断其还款意愿。查看借款笔数、对外担保情况等，判断是否批贷及批贷额度。如果信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。

哪些行为会影响个人征信？

1、信用卡逾期。

现在很多人都有信用卡，而信用卡逾期也是比较常见的影响个人征信的情况。大家使用信用卡时要注意，一般来说，信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款，或是透支消费不还，就会影响个人征信。

2、征信查询次数过多。

贷款买房的购房者在买房之前都会查询自己的征信记录，但是征信记录查询的次数过多也是会影响个人征信的。因为查询次数多少、由哪些银行查询、查询的用途等，都客观反映出客户的资信水平，如果名下仅有一笔贷款，却被多家银行查询征信，银行有理由怀疑你的还贷能力不好，而被视为风险客户。

3、负债过高。

银行在审批购房者的贷款时，还会考察购房者的还贷能力以及负债情况，如果银行发现你的负债比例过高，且达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力，贷款也很难办理下来。

1、逾期方面的要求。通常银行在受理房贷业务申请时，有一个普遍的要求，就是近两年的信贷记录上，不得出现“连三累六”的逾期情况。什么是“连三累六”呢?“连三”是指申请人的信用卡或贷款连续三期没有归还欠款的逾期记录;“累六”是指，申请人的信用卡或贷款有累计六次的逾期记录。一般申请人征信报告上出现“连三累六”的情况，就很难通过房贷的审批了。

2、负债方面的要求。征信上所体现的负债包括信用卡已用额度、信用卡近六个月平均使用额度、贷款余额等。当这些负债的月还款加上本笔房贷的月还款已超过申请人的收入时，就可以被认定为高负债了。这种收入负债比，超过一定比例的时候(一般在75%以上)，就很难通过房贷的审批了。

3、征信查询次数方面的要求。近期频繁的申请各种信用卡、贷款，都会造成征信报告上面近期的查询次数过多。在申请房贷的时候，会被银行认为客户资金紧张，而导致拒贷。一般来说，银行要求房贷申请人的近半年查询次数不要超过12次以上，否则将会影响房贷审批。

贷款买房会看征信的哪些信息

1、基本信息，包含个人的姓名、身份证、姓名，申请日期，出具日期、婚姻状况等。

2、信贷记录，主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。

3、公共信息，个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况，还有包括个人的法院信息，比如是否纳入失信被执行人名单。

4、异议记录，查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的异议，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，如果没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。

5、查询记录，个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录

6、说明，是征信中心的格式条款，包含需要注意的相关信息，以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。

征信对贷款买房有什么影响

1、严重逾期，银行可能拒贷

现在的征信报告中有关于个人逾期的信息，在贷款买房的时候，银行会查看逾期记录，如果有连三累六的话都是属于比较严重的逾期，大概率买房贷款申请会被拒绝。所谓的连三累六就是，有一笔贷款逾期超过90天，也就是3期，累计的逾期超过6次。

如果征信报告中有逾期但是无论次数还是时间都比较短，那么如果其他条件都符合银行规定的情况下，银行是有可能发放贷款的，但是首付比例会增加、贷款年限会减少。这里需要提醒购房者一定要养成按时足额还款的习惯。

2、负债比过于高，银行可能拒贷

现在的征信报告会显示总借款数目，银行可以通过这个数据和所提交的收入证明、银行流水来计算负债比例，如果负债比例过高，买房贷款申请也有可能被拒。另外征信报告中还有关于担保的信息，如果为别人进行了担保，这笔费用也会列入到负债情况，所以建议不要轻易给别人进行贷款担保，一旦发生问题，可能会对自己的生活造成影响。

3、有其他不良记录，银行可能拒贷

在征信报告上还会涉及到法院判决和执行记录，当然如果这些内容不涉及到经济纠纷的话且案件较小，银行关注的比较少。如果案件严重或涉及经济纠纷，银行会判断有重大征信瑕疵，想要申请贷款买房?那么还是放弃吧。

4、机构查询过多，银行可能拒贷

在征信报告中还有查询记录，这里额查询指的是银行或其他贷款机构对购房者进行的信用调查。这个记录反映的是申请人近年来的贷款申请等记录，如果查询次数过多代表购房者资金越紧张，银行可能会拒绝购房者的贷款申请。